Comprar ou alugar uma casa: qual é a melhor opção para o seu bolso e estilo de vida?

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Durante gerações, a casa própria foi considerada um componente essencial do sonho americano. No entanto, nos últimos anos, pessoas com visão financeira têm questionado se é economicamente racional alugar, comprar uma casa para começar a vida ou esperar para comprar a casa dos seus sonhos. 

 

O mercado imobiliário tende a sofrer pequenas oscilações a cada ano, o que altera os fatores que influenciam as escolhas de moradia. Existem argumentos tanto para comprar quanto para alugar, dependendo das suas circunstâncias individuais. Para ajudá-lo a avaliar sua própria situação, considere estas cinco perguntas importantes ao tomar a decisão de comprar ou alugar. 

1. Por quanto tempo você pretende ficar onde está?

O tempo que você pretende ficar na casa tem um grande impacto na decisão de alugar ou comprar. Existem muitos custos associados ao processo de compra de um imóvel, além do próprio preço de compra — taxas de corretagem e avaliação, seguro de título, taxas de abertura de crédito imobiliário e custos de fechamento. Quanto mais tempo você permanecer na casa, mais tempo terá para diluir esses custos. Vender o imóvel em poucos anos pode não compensar as despesas, devido à valorização insuficiente do imóvel. 

2. Você está jogando dinheiro fora com o aluguel?

O principal argumento a favor da compra de uma casa é a construção de patrimônio em um ativo valioso que pode aumentar seu valor de mercado a longo prazo. Em contrapartida, pagar aluguel mensalmente parece mais um gasto do que uma poupança. O aluguel pode, na verdade, ser menos custoso se considerarmos todas as despesas associadas à propriedade. 

• Impostos sobre a propriedade 

• Seguros 

• Manutenção (recomenda-se reservar pelo menos 1% do valor do seu imóvel anualmente para cobrir a manutenção de rotina). 

• Despesas imprevistas, como a substituição de um sistema de aquecimento e refrigeração ou de um telhado. 

Focar apenas na prestação mensal da hipoteca em comparação com o aluguel mensal pode significar ignorar custos adicionais da propriedade. 

3. Que economia de impostos posso esperar ao comprar uma casa?

Tradicionalmente, os custos de aquisição de uma casa eram compensados ​​pela economia de impostos gerada pela dedução dos juros do financiamento imobiliário. Mudanças recentes na legislação tributária reduziram o limite máximo de dedução dos juros do financiamento. Os juros pagos em empréstimos ou linhas de crédito com garantia imobiliária ainda são dedutíveis, desde que o dinheiro seja usado para melhorias no imóvel. Antes de tomar a decisão de compra, recomendamos que você se informe sobre como as leis tributárias atuais o afetarão, consultando um profissional tributário certificado. 

4. Os preços dos imóveis sempre sobem?

A crise imobiliária de 2007 mostrou que os preços dos imóveis podem sofrer quedas significativas. Antes de comprar uma casa, considere como suas finanças seriam afetadas caso o valor do imóvel aumentasse lentamente ou não aumentasse. Entenda que comprar uma casa com a intenção de usá-la como investimento pode ser arriscado. Pesquise bem. Embora os imóveis geralmente se valorizem, isso nem sempre acontece. Pode ser útil pensar na sua casa como um lugar para morar, e não apenas como um investimento. 

5. Qual opção terá maior impacto na minha riqueza total?

Faça uma comparação precisa entre o impacto financeiro de alugar e comprar, levando em consideração os custos totais da propriedade – não apenas a diferença entre o valor da hipoteca e o aluguel – e como a compra afetaria seus impostos. Uma comparação entre alugar e comprar pode ser feita usando a relação preço/aluguel, que é calculada dividindo o valor do imóvel pelo valor do aluguel anual. Se esse número for menor que 20, comprar pode ser a melhor opção para você. Por outro lado, se for maior que 20, alugar pode ser mais vantajoso. Você pode encontrar calculadoras online de aluguel versus compra que permitem inserir seus próprios números para ver a diferença que comprar ou alugar terá em suas finanças a longo prazo.

 

Cada opção tem suas vantagens e desvantagens. Ambas são decisões financeiras e de estilo de vida importantes, e não existe uma resposta certa para todos. Antes de assinar um contrato de financiamento imobiliário ou de aluguel, avalie os prós e os contras de cada escolha. 

Benefícios de possuir uma casa 

Segurança e liberdade são dois motivos para comprar uma casa própria. Ao ser o titular da hipoteca, você tem o direito de fazer alterações no imóvel. A propriedade de uma casa também oferece benefícios financeiros. A maioria dos imóveis pode se valorizar com o tempo, o que significa que seu investimento aumenta. 

 

Nos primeiros anos de pagamento do seu financiamento imobiliário, você pagará juros, que podem ser dedutíveis do imposto de renda. Quanto mais tempo você morar no imóvel, maior será o valor principal a ser pago. À medida que o saldo devedor diminui, o patrimônio líquido do imóvel aumenta. Ter um imóvel também beneficia seu crédito. Os bancos o consideram um bom risco de crédito, pois sua casa pode servir como garantia para futuros empréstimos. 

Desvantagens de possuir uma casa 

Comprar uma casa é um dos maiores investimentos que muitas pessoas farão em suas vidas. Além do custo do imóvel, você também é responsável pelo pagamento mensal do principal, juros, impostos e seguro (o que é conhecido como "PITI"). É preciso um valor considerável em dinheiro antes mesmo de colocar os pés na casa. Devido às despesas iniciais e aos pagamentos mensais, a compra de uma casa não é para todos. 

Benefícios do aluguel 

A sensação de liberdade também está associada ao aluguel, mas em um sentido diferente. Em um contrato de aluguel, o único compromisso que você tem é o depósito de segurança, o primeiro e o último mês de aluguel e o aluguel mensal. O proprietário é responsável pela maior parte da manutenção do imóvel, o que reduz bastante as despesas. 

Desvantagens do aluguel 

A principal desvantagem de alugar um imóvel em comparação com a compra é a ausência de patrimônio. O dinheiro que você paga mensalmente contribui para o patrimônio do proprietário (também conhecido como "locador") em vez do seu. A maioria dos imóveis para alugar possui regras a serem seguidas, e o contrato que você assina o vincula a quaisquer restrições, como a proibição de animais de estimação ou um número específico de pessoas que podem morar na casa. 

 

As atitudes em relação à propriedade de imóveis mudaram, e o melhor conselho que podemos lhe dar é que avalie sua situação financeira e suas necessidades de estilo de vida para decidir se alugar ou comprar é a melhor opção para você. 

 

Este artigo tem caráter meramente informativo e não se destina a fornecer aconselhamento tributário, jurídico ou contábil. Consulte seus próprios consultores tributários, jurídicos e contábeis para obter aconselhamento. Todos os empréstimos estão sujeitos à aprovação. A taxa e os termos reais podem variar dependendo do histórico de crédito individual e de outros fatores. É necessário ser membro. A SRP é segurada pelo governo federal por meio da NCUA. Credor de Igualdade de Oportunidades de Habitação. NMLS ID nº 612441.

Crédito do artigo: EQUILIBRAR