Não mostre isso de novo

REUNIÃO ANUAL DE MEMBROSA 66ª Assembleia Geral Anual de Membros da SRP será realizada na terça-feira, 31 de março de 2026. O credenciamento e o encontro com os candidatos começam às 5h. A assembleia terá início às 7h.

Tag: dicas

 
Uma jovem administra seus impostos em um laptop.

Cinco passos para uma gestão fiscal inteligente

 
 

publicado no

6 de março de 2026

*Esta publicação destina-se apenas a fins informativos gerais. Consulte um profissional tributário para obter os dados mais recentes e/ou aconselhamento personalizado. 

 

O que é "gestão tributária inteligente"? É uma combinação de declaração de impostos em dia e aproveitamento de todos os recursos que podem reduzir o valor total dos impostos pagos. Embora a gestão tributária exija um pouco de planejamento, organização e conhecimento, o benefício financeiro geral é significativo. 

Maximize seus planos de poupança para a aposentadoria. 

Se você tiver acesso a um plano de previdência patrocinado pelo empregador (como um 401(k), 403(b) ou 457), faz sentido utilizá-lo. Como as contribuições são feitas com dinheiro antes dos impostos, sua renda tributável e, possivelmente, sua alíquota de imposto serão reduzidas. Os investimentos crescem com isenção de impostos, portanto, quando você se aposentar e sacar o dinheiro, os rendimentos serão tributados de acordo com sua nova alíquota, geralmente menor. 

 

Os IRAs também fazem parte de uma boa gestão tributária. As contribuições para um IRA tradicional são dedutíveis do imposto de renda, e os rendimentos da conta não são tributados até que você saque o dinheiro aos 59.5 anos e meio. No entanto, existem restrições de renda, e se você participa ativamente de um plano de previdência patrocinado pelo empregador, não pode deduzir suas contribuições. Embora as contribuições para um Roth IRA não sejam dedutíveis, os rendimentos são isentos de impostos. 

Utilize os benefícios oferecidos pela empresa. 

Se você for um funcionário, sua empresa pode oferecer benefícios que podem reduzir sua renda tributável e, portanto, seu imposto devido (o valor que você deve): 

 

Contas de despesas flexíveis (FSAs)Os planos de saúde FSA permitem que você reserve dinheiro para despesas comuns relacionadas à saúde, e as contas de assistência a dependentes permitem que você economize para despesas com cuidados infantis ou de dependentes relacionadas ao trabalho. Em ambos os casos, o dinheiro é descontado da folha de pagamento antes da tributação. 

 

Planos de transporteEsses planos permitem que você use dólares antes dos impostos (e reduza sua renda tributável) para pagar transporte público, compartilhamento de vans ou estacionamento. 

Pague o valor correto 

Você sabe que está pagando o valor correto de impostos se não tiver dívidas nem receber uma grande restituição. Embora uma restituição possa parecer positiva, na realidade não representa o melhor aproveitamento da sua renda anual. Por exemplo, uma restituição de R$ 2,000 se traduz em R$ 166 a menos no seu bolso todo mês. Por outro lado, se você tiver dívidas e não puder pagar o valor total, terá que pagar juros e possivelmente multas, o que só aumentará o valor devido. 

Tire o máximo proveito dos seus ajustes, deduções e créditos. 

Ajustes e deduções fiscais são despesas que você pode subtrair da sua renda, resultando em uma renda tributável menor. Exemplos comuns incluem: 

  • Um valor de isenção para você, seu cônjuge, cada filho e quaisquer outros dependentes qualificados, além de determinadas deficiências. 
  • Juros da hipoteca pagos sobre sua residência principal 
  • Empréstimo com garantia de imóvel ou juros de linha de crédito 
  • Doações beneficentes para organizações elegíveis 
  • Certas despesas comerciais 
  • Contribuições sindicais e profissionais 
  • Algumas despesas médicas 
  • O custo de consultoria tributária, software e livros. 
  • Depreciação de ativos empresariais 
  • Alguns uniformes e roupas de trabalho 
  • Despesas de mudança, em alguns casos. 
  • Algumas despesas educacionais 

Um crédito fiscal é uma redução direta, dólar por dólar, no valor que você deveria pagar de impostos. Por exemplo, se você tiver direito a um crédito fiscal de US$ 1,000, poderá subtrair esse valor do seu imposto devido. Exemplos comuns de créditos fiscais são: 

  • Crédito de imposto sobre a renda do trabalho. Esse crédito reduz a carga tributária para contribuintes de baixa renda. 
  • Créditos relacionados à educação. O crédito American Opportunity pode ser usado para cobrir as despesas incorridas nos primeiros quatro anos do ensino superior. O crédito Lifetime Learning aplica-se aos custos de matrícula para estudantes de graduação, pós-graduação e para aqueles que buscam aprimorar suas habilidades profissionais por meio de um programa de treinamento. 
  • Créditos relacionados a filhos. Estes incluem crédito para despesas com cuidados infantis e de dependentes, o crédito fiscal para filhos e o crédito para adoção. 

Entregue a documentação dentro do prazo – tenha você o dinheiro ou não. 

É importante apresentar a sua declaração de imposto de renda até 15 de abril (ou depois, caso tenha solicitado uma prorrogação). As desvantagens de não apresentar a declaração incluem: 

  • Sua conta de impostos pode aumentar em 25% devido a multas ou juros sobre saldos devedores. 
  • Penalidades adicionais e/ou processo criminal se você continuar sem declarar (considerado sonegação fiscal). 
  • Perder o reembolso, caso haja algum a que ele seja devido (normalmente após 3 anos). 

Mesmo que você não tenha dinheiro para pagar, registre a declaração de imposto de renda mesmo assim. Existem programas disponíveis para ajudá-lo a evitar muitas das penalidades mais severas. 

Gerenciar seus impostos corretamente pode reduzir significativamente o valor que você paga em impostos e colocar mais dinheiro no seu bolso. Afinal, por que pagar mais se não precisa? 

 

Este artigo tem caráter meramente informativo e não se destina a fornecer aconselhamento tributário, jurídico ou contábil. Consulte seus próprios consultores tributários, jurídicos e contábeis para obter aconselhamento. É necessário ser membro. A SRP é segurada pelo governo federal por meio da NCUA.    

Crédito do artigo: EQUILIBRAR 

 
Um jovem revisa suas finanças.

Manter sua pontuação de crédito em alta

 
 

publicado no

20 de fevereiro de 2026

Você fez tudo certo. Pagou todas as suas obrigações em dia. Seus saldos em contas rotativas estão baixos. Diversificou seu crédito, limitou seus pedidos de novo crédito e manteve suas antigas contas de dívida sem garantia em aberto. 

 

Como resultado, sua pontuação de crédito está em uma posição sólida. A questão agora é como mantê-la assim. A boa notícia é que, graças ao trabalho que você já realizou, a principal tarefa é manter o foco. 

 

Embora manter-se fiel aos princípios básicos seja crucial para manter uma boa pontuação de crédito, existem alguns fatores externos e internos aos quais você deve estar atento. Assim como pilotar uma pequena aeronave, depois de dominar o básico, as principais prioridades são ficar de olho nos indicadores e estar atento ao inesperado. 

Utilize o monitoramento de crédito. 

De instituições financeiras a administradoras de cartões de crédito e sites de gestão financeira, existem diversas fontes para monitoramento de crédito. É provável que você encontre até mesmo um serviço que permita acompanhar sua pontuação gratuitamente. Sendo assim, monitorar sua pontuação de crédito é uma boa ideia. 

 

A ideia não é ficar obcecado com sua pontuação. Depois de construir uma boa pontuação, o valor mais significativo do monitoramento de crédito pode estar na sua capacidade de alertá-lo sobre informações inesperadas que estão aparecendo em seus relatórios de crédito. 

 

Na maioria das vezes, dados incorretos em seu relatório de crédito são resultado de erros honestos, seja o processamento incorreto de informações em algum ponto do processo ou a confusão entre o seu e o de outra pessoa. Esses erros podem afetar sua pontuação de crédito, portanto, se você receber uma atualização suspeita de um serviço de monitoramento de crédito, é crucial revisar seus relatórios imediatamente. Se o seu serviço de monitoramento de crédito oferece acesso gratuito aos seus relatórios, aproveite. Você também pode acessar seus relatórios de crédito gratuitamente uma vez por ano, visitando [inserir link aqui]. AnnualCreditReport.com ou ligando para 877-322-8228. 

 

Depois de identificar as informações incorretas em seu cadastro de crédito, o próximo passo é contestar as falsidades relatadas em seu nome. Ao contestar informações em seus relatórios de crédito, você está essencialmente exigindo que a empresa que as reportou aos birôs de crédito prove que os dados apresentados são legítimos. Se não conseguirem provar que a informação pertence a você, deverão removê-la dos seus relatórios. 

 

Você pode contestar informações de crédito em cada uma das três principais agências de crédito nos seguintes sites: 

 

Às vezes, dados desconhecidos podem aparecer em seu cadastro porque alguém está acessando suas contas existentes de forma fraudulenta ou roubando sua identidade para abrir novas contas. Nesse caso, é aconselhável contestar todas as informações em seus relatórios de crédito que você acredita não serem de sua autoria. Também é uma boa ideia: 

  • Crie um arquivo contendo todas as informações relacionadas ao seu roubo de identidade e seus esforços para resolvê-lo. 
  • Verifique todas as suas contas em busca de indícios de uso fraudulento. 
  • Entre em contato com todas as empresas com as quais você possui contas para informá-las sobre a situação. 
  • Para quaisquer contas que tenham sido abertas ou usadas de forma fraudulenta, exija que a empresa envolvida forneça documentação sobre a abertura da conta ou atividade em questão. 
  • Apresente uma queixa à polícia local sobre o crime. 
  • Coloque um alerta de fraude em cada uma das três agências de crédito listadas acima. 
  • Solicite os relatórios de crédito adicionais gratuitos aos quais você tem direito junto às agências de crédito como vítima de roubo de identidade. 
  • Considere congelar seus dados nos sites das agências de crédito, criando uma barreira para quem tentar abrir novas contas usando suas informações. 
  • Execute uma verificação de vírus em seus computadores. 
  • Apresente uma reclamação à Comissão Federal de Comércio em FTC.gov 
  • Se você possui seguro contra roubo de identidade, faça uma reclamação. 
  • Alterar todas as senhas das contas 

Crie sua reserva de emergência. 

Falar sobre poupança pode parecer um tanto desconexo, visto que estamos discutindo relatórios e pontuações de crédito. No entanto, como o histórico de pagamentos em dia é o componente mais importante da sua pontuação, é sensato pensar no futuro.

 

Você pode estar indo muito bem agora, acumulando pagamentos pontuais. Mas este é um bom momento para lembrar o velho ditado de que a única constante é a mudança. Se um desafio financeiro significativo surgisse, você ainda conseguiria cumprir todas as suas obrigações?

 

Ter o equivalente a seis meses da sua renda regular em uma reserva de emergência pode ajudar a manter seu histórico de pagamentos impecável, não importa o que a vida lhe reserve. 

Não fique obcecado(a). 

É fácil se deixar levar pela busca por uma pontuação de crédito de 800. E, uma vez alcançada, você pode querer conseguir mais alguns pontos porque seu vizinho disse que tem 815. Mas a realidade é que você não está mudando nada. O limite para que os credores comecem a oferecer as melhores condições geralmente fica em torno de 750 a 780. Parafraseando um ditado antigo, qualquer coisa acima disso é exagero. 

 

Se você ficar obcecado em obter a pontuação mais alta possível, poderá acabar se prejudicando. Por exemplo, imagine que você se recuse a usar um de seus cartões de crédito mais antigos porque quer manter sua taxa de utilização baixa. Nesse caso, a emissora do cartão pode encerrar a conta por inatividade, o que pode prejudicar sua pontuação, diminuindo a média de idade de suas contas ativas. 

 

Se você se esforçou para elevar sua pontuação a patamares elevados, é hora de relaxar e aproveitar os frutos do seu trabalho: as recompensas financeiras que acompanham um bom crédito. Portanto, sim, fique de olho na sua pontuação, mas tente não deixar que ela se torne motivo de preocupação. Simplesmente não vale a pena. 

 

Este artigo tem caráter meramente informativo e não se destina a fornecer aconselhamento tributário, jurídico ou contábil. Consulte seus próprios consultores tributários, jurídicos e contábeis para obter aconselhamento. É necessário ser membro. A SRP é segurada pelo governo federal por meio da NCUA.    

Crédito do artigo: EQUILIBRAR 

 
Uma mulher de negócios usa um cartão de crédito e um laptop.

Sua pontuação de crédito: tudo o que você precisa saber.

 
 

publicado no

5 de fevereiro de 2026

Sua pontuação de crédito pode ter um grande impacto em sua vida. Não apenas os credores costumam verificar sua pontuação ao decidir se aprovam ou não seu pedido de empréstimo e qual taxa de juros cobrar caso seja aprovado, mas também proprietários de imóveis, seguradoras e até mesmo empregadores frequentemente a consultam.

 

Obter uma boa pontuação pode ajudá-lo a atingir seus objetivos rapidamente e com o menor custo possível. 

O que é uma pontuação de crédito? 

Sua pontuação de crédito é uma avaliação matemática da probabilidade de você pagar o que deve. Ela se baseia nas informações do seu relatório de crédito, que registra suas atividades relacionadas a crédito. Os tipos de crédito incluem cartões de crédito, cartões de loja, empréstimos pessoais, financiamentos de veículos, hipotecas, empréstimos estudantis e linhas de crédito. 

 

Para cada conta, seu relatório mostra com quem você a possui, seu histórico de pagamentos, o valor inicial emprestado (para empréstimos) ou limite de crédito (para crédito rotativo), o valor atual devido e quando a conta foi aberta/contratada. Seu relatório também mostra se você sofreu alguma ação judicial relacionada a crédito, como uma sentença judicial, execução hipotecária, falência ou retomada de posse, e quem consultou seu relatório (chamado de consulta). 

 

Existem três principais agências de crédito que compilam e mantêm relatórios de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Teoricamente, seus três relatórios deveriam ser iguais, mas não é incomum que os credores informem apenas uma ou duas das agências. 

FICO 

O modelo de pontuação mais utilizado é o da Fair Isaac Corporation. Chamado de pontuação FICO, varia de 300 a 850, sendo que uma pontuação mais alta indica menor risco. 

 

Em geral, quem tem uma pontuação mais alta consegue crédito com mais facilidade e obtém taxas de juros melhores. Uma pontuação de 700 ou mais é normalmente considerada boa, enquanto 800 ou mais é excelente. No entanto, a maioria das pontuações fica entre 600 e 750, de acordo com a Experian. 

 

Se sua pontuação de crédito for inferior a 600, você provavelmente terá dificuldades para obter um financiamento imobiliário (muitos bancos exigem uma pontuação mínima de 620). Para conseguir a melhor taxa de juros, geralmente é necessário ter pelo menos 740 pontos. 

 

Os seguintes fatores são utilizados para calcular sua pontuação FICO: 

  • Histórico de pagamentos (35%): Fazer seus pagamentos em dia aumenta sua pontuação. Por outro lado, se você atrasar um pagamento, sua pontuação será prejudicada. Quanto mais recente, frequente e grave for o atraso, menor será sua pontuação. Contas em cobrança e ações judiciais têm um impacto negativo significativo. 
  • Valores devidos (30%): Manter saldos elevados em dívidas rotativas, como cartões de crédito, especialmente se esses saldos estiverem próximos dos limites de crédito, diminuirá sua pontuação. 
  • Tempo de histórico de crédito (15%): Quanto mais tempo você tiver suas contas, melhor. 
  • Crédito novo (10%): Este fator analisa o número e a proporção de contas abertas recentemente e o número de consultas. Embora muitas consultas em seu relatório de crédito diminuam sua pontuação, todas as consultas de financiamento imobiliário ou de veículos que ocorram dentro de um período de 45 dias são consideradas apenas uma consulta para fins de pontuação. Acessar seu próprio relatório de crédito não prejudica sua pontuação, assim como as consultas de ofertas de pré-aprovação. Ter novas contas pode afetar negativamente sua pontuação, mas se você tiver um histórico de pagamentos atrasados ​​ou irregulares, o restabelecimento de um histórico de crédito positivo será levado em consideração. 
  • Tipos de crédito utilizados (10%): Ter uma variedade de contas, como cartões de crédito, contas de lojas e empréstimos, aumenta sua pontuação. 

Como seus relatórios de crédito da Equifax, Experian e TransUnion não contêm necessariamente as mesmas informações, sua pontuação FICO de cada agência pode ser diferente. Ao solicitar crédito, o credor pode verificar apenas uma de suas pontuações, verificar as três e calcular a média, ou considerar a pontuação mais baixa ou a do meio. 

Melhorando sua pontuação  

Seguir esses hábitos pode aumentar sua pontuação: 

  • Pague sempre em dia: Seu histórico de pagamentos representa a maior parte da sua pontuação de crédito, portanto, pagar em dia é extremamente importante. 
  • Reduza suas dívidas existentes: Mesmo que você nunca tenha atrasado um pagamento, um alto nível de endividamento afetará sua pontuação de crédito. Explore maneiras de reduzir suas taxas de juros e liberar dinheiro para fazer pagamentos maiores do que o mínimo. 
  • Evite contrair novas dívidas: além de quitar as dívidas existentes, esforce-se para não contrair novas dívidas no futuro. No caso de crédito rotativo, o ideal é não gastar mais do que você pode pagar integralmente no mês seguinte, mas, no mínimo, tente manter o saldo bem abaixo da metade do limite de crédito. 
  • Verifique seu relatório em busca de erros (e reporte-os): Muitos relatórios contêm erros que reduzem sua pontuação, portanto, certifique-se de verificar seu relatório de crédito dos três birôs de crédito pelo menos uma vez por ano. Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório uma vez por ano no site do birô de crédito. Serviço de solicitação de relatório de crédito anual. Nota: Equifax e ferrolhos de sobrepor podem ser usados para proteger uma porta de embutir pelo lado de fora. Alguns kits de corrente de segurança também permitem travamento externo com chave ou botão giratório. Experian resolver suas disputas online, enquanto TransUnion Permite que você envie sua contestação através do site deles, por telefone ou por correio. 
  • Mantenha suas contas antigas: um longo histórico de crédito com as mesmas contas indica estabilidade. 
  • Limitar as transferências de saldo: Embora transferir saldos para cartões com "taxas promocionais" possa ser uma maneira eficiente de sair das dívidas, também pode ter um efeito prejudicial na sua pontuação de crédito. As contas serão novas e provavelmente terão saldos próximos ao limite para maximizar a vantagem da taxa baixa – dois fatores que diminuem sua pontuação. 
  • Evite solicitações de crédito excessivas: Ao solicitar crédito, sua pontuação diminui um pouco. Se você fizer isso com frequência, um credor pode interpretar como um sinal de que você precisa recorrer ao crédito para pagar suas obrigações. 
  • Tenha paciência: Pode parecer que erros de crédito vão te assombrar para sempre, mas lembre-se de que seu histórico de pagamentos dos últimos dois anos é muito mais importante do que o que aconteceu antes disso. Além disso, tenha em mente que a maioria das informações negativas é removida do seu relatório após sete anos. 

Obtendo sua pontuação 

Ao solicitar crédito, o credor pode fornecer sua pontuação gratuitamente. Caso contrário, se desejar consultar sua pontuação, geralmente é necessário pagar por ela. Existem diversos serviços que vendem diferentes tipos de pontuações de crédito, portanto, ao comprar a sua, é extremamente importante prestar atenção exatamente ao que você está adquirindo. 

 

Por ser a mais utilizada, geralmente faz mais sentido comprar sua pontuação FICO. No entanto, mesmo assim, lembre-se de que você pode não estar vendo exatamente a mesma pontuação que um credor verá. (Existem diferentes versões da pontuação FICO disponíveis. Além disso, muitos credores usam um modelo de pontuação criado internamente em conjunto com a pontuação FICO ou em vez dela.) 

 

Consultar sua pontuação de crédito pode ser útil se você pretende solicitar um financiamento imobiliário ou um empréstimo para comprar um carro em breve e deseja ter uma ideia das suas chances de aprovação ou de conseguir a melhor taxa de juros. Caso contrário, você pode simplesmente consultar seu relatório de crédito, que é gratuito. Lembre-se: sua pontuação é baseada nas informações contidas nesse relatório. 

Informações de Contato 

Equifax 
www.equifax.com 
1-800-685-1111 

 

Experian 
www.experian.com 
1-888-397-3742 

 

TransUnion 
www.transunion.com 
1-800-888-4213 

 

Fair Isaac Corporação 
www.myfico.com 
1-800-319-4433 

 

Serviço de solicitação de relatório de crédito anual 
www.annualcreditreport.com 
1-877-322-8228 

 

Este artigo tem caráter meramente informativo e não se destina a fornecer aconselhamento tributário, jurídico ou contábil. Consulte seus próprios consultores tributários, jurídicos e contábeis para obter aconselhamento. É necessário ser membro. A SRP é segurada pelo governo federal por meio da NCUA.    

Crédito do artigo: EQUILIBRAR 

 
Um casal segura uma placa de "vende-se" com um adesivo "VENDIDO" estampado na superfície, representando um casal que decidiu se mudar para uma casa menor.

Precisa de um espaço menor? Faça um teste rápido.

 
 

publicado no

19 de janeiro de 2026

Talvez você já tenha visto montanhas de poeira se acumulando naquele cômodo que você não usa mais, ou testemunhado arbustos secos rolando por aquele quarto extra. Ou talvez você simplesmente tenha olhado sua conta de luz ultimamente... e se assustado. Seja qual for o motivo, se você tem mais espaço do que realmente precisa, provavelmente já considerou se mudar para uma casa menor em algum momento. Aqui estão algumas perguntas para se fazer ao considerar essa mudança. 

Qual é o meu patrimônio líquido na casa atual? 

Ter um patrimônio líquido positivo em sua casa é muito importante, pois facilita bastante a compra de um novo imóvel. Se você vender a casa e receber menos do que deve na(s) hipoteca(s), terá que usar seu próprio dinheiro para cobrir a diferença ou enfrentar as consequências de uma venda a descoberto. Em outras palavras, se você estiver com patrimônio líquido negativo, mudar para um imóvel menor pode não ser a melhor opção. 

Quanto dinheiro vou economizar nas prestações mensais do aluguel? 

Se você já pensou seriamente em morar em um imóvel menor, provavelmente já calculou o custo de vida em um novo lugar. Ao comparar esse valor com o que você paga atualmente, não se esqueça de incluir categorias como impostos, manutenção e reparos futuros. Além disso, preste muita atenção às contas de serviços públicos, pois geralmente há uma diferença significativa entre o que você pagaria em uma casa maior e o que pagaria em uma casa, apartamento ou condomínio menor. Às vezes, essas despesas podem ser tão grandes que morar em um imóvel menor se torna a melhor opção. 

Meu bairro atual ainda atende às minhas necessidades? 

Ao decidir morar em um imóvel menor, não se deve levar em conta apenas o tamanho da casa. Se você escolheu um bairro por causa das ótimas escolas ou do amplo espaço aberto, esses fatores podem não importar mais com o passar dos anos. Mudar para um imóvel menor pode significar encontrar uma área mais adequada às suas necessidades atuais e, ao mesmo tempo, economizar dinheiro. 

Serei capaz de manter a propriedade nos próximos anos? 

Talvez em algum momento você tenha adorado subir em escadas para fazer pequenos reparos ou passar o dia inteiro cuidando do jardim. Mas, com a idade, você pode não conseguir mais manter a propriedade como antes. Isso pode significar mais despesas no futuro ou, se você não puder contratar alguém para fazer esses serviços, o imóvel pode perder valor rapidamente à medida que se deteriora. Às vezes, é melhor vender uma casa enquanto ela ainda está em boas condições de venda. 

Qual é a minha relação com as minhas coisas? 

Muitas pessoas acham libertador se desfazer de boa parte de seus pertences acumulados, pois se sentem menos controladas por suas posses. Outras têm apego sentimental ou prático a certos itens que exigem bastante espaço para armazenamento. De qualquer forma, pense no que você realmente precisa ter em casa e decida quanto espaço será necessário para guardar tudo isso daqui para frente. 

De que espaço preciso para acomodar meus hóspedes? 

Você pode gostar de ter um espaço maior para receber familiares ou amigos que vêm visitar. Pense no número máximo de visitantes que você pode receber de uma só vez e se consegue acomodá-los em um espaço menor. Muitas pessoas descobrem que, mesmo em um lugar menor, ainda conseguem receber muitos convidados.

 

Este artigo tem caráter meramente informativo e não se destina a fornecer aconselhamento tributário, jurídico ou contábil. Consulte seus próprios consultores tributários, jurídicos e contábeis para obter aconselhamento. Todos os empréstimos estão sujeitos à aprovação. A taxa e os termos reais podem variar dependendo do histórico de crédito individual e de outros fatores. É necessário ser membro. A SRP é segurada pelo governo federal por meio da NCUA. Credor de Igualdade de Oportunidades de Habitação. NMLS ID nº 612441.

Crédito do artigo: EQUILIBRAR  

 
Um cliente utiliza um caixa de autoatendimento.

Erros caros que os compradores cometem (e como evitá-los)

 
 

publicado no

6 de janeiro de 2026

Seja para comprar roupas, mantimentos ou produtos por puro prazer, fazer compras é algo que você faz o tempo todo. Você pode comprar online ou visitar lojas físicas, mas, no fim das contas, você trocará seu dinheiro pelos itens que deseja e precisa. 

 

Cometer erros ao fazer compras é comum, e o custo desses erros costuma ser bem literal. Seja gastando demais em coisas desnecessárias ou pagando caro por itens essenciais, os valores podem se acumular. Aqui estão seis erros caros que os compradores cometem e como você pode evitá-los. 

Comprar só porque está em promoção 

As lojas adoram aqueles cartazes chamativos de 70% e 80% de desconto, e os compradores também. E embora esses descontos generosos possam ser tentadores, comprar só porque um item está em promoção é um grande erro. Se você precisa dele e está em promoção, melhor ainda; caso contrário, deixe-o onde está. 

Gastar demais para acumular recompensas do cartão de crédito 

Fazer compras do dia a dia com cartões de crédito é uma ótima maneira de acumular recompensas, mas gastar demais para conseguir pontos adicionais não fará bem ao seu orçamento. As empresas de cartão de crédito querem que você gaste mais do que o necessário, e cabe a você contrariá-las. 

Não controlar seus gastos 

Desde as compras do dia a dia até jantares fora e gastos ocasionais com roupas elegantes, saber quanto você está gastando é essencial. 

Cair na armadilha da fila do caixa 

Seja para comprar mantimentos, roupas ou qualquer outra coisa, você passará algum tempo na fila do caixa. As lojas sabem disso e tentam induzi-lo a adicionar itens extras ao seu carrinho. Cair na armadilha do caixa pode ser muito caro, então mantenha sua carteira no bolso e os olhos no carrinho. 

Não verificar preços online 

Uma das grandes vantagens das compras online é a facilidade de comparar preços. Dedicar um tempinho para verificar os preços online antes de comprar na loja física é uma ótima maneira de economizar. 

Não guardar os recibos 

Idealmente, todos os itens que você comprar funcionarão perfeitamente e você nunca precisará solicitar uma devolução. Mas, caso precise devolver um item com defeito, ter o recibo à mão facilitará o processo. Não guardar o recibo é um grande erro, portanto, guarde-o em um local seguro para o caso de precisar dele. 
 

Fazer compras é sem dúvida necessário, mas também pode ser divertido (e às vezes terapêutico). Seja no supermercado, na internet, no shopping ou em qualquer outro lugar, evitar os erros listados acima pode ajudar a tornar sua experiência de compras mais agradável. 

 

Este artigo tem caráter meramente informativo e não se destina a fornecer aconselhamento tributário, jurídico ou contábil. Consulte seus próprios consultores tributários, jurídicos e contábeis para obter aconselhamento. É necessário ser membro. A SRP é segurada pelo governo federal por meio da NCUA.   

Crédito do artigo: EQUILIBRAR  

 

Dicas inteligentes para compras seguras neste período de festas.

 
 

publicado no

15 de dezembro de 2025

A temporada de compras de fim de ano está chegando. Antes que você perceba, estará comprando dia e noite, riscando itens da sua lista de presentes e enchendo o espaço embaixo da árvore com pacotes coloridos e laços brilhantes.

 

Grande parte das suas compras provavelmente será feita online, por isso é importante tomar medidas de segurança adicionais para proteger seus cartões de crédito e outros métodos de pagamento. Para ter uma temporada de compras de fim de ano feliz, segura e tranquila, siga estas dicas essenciais.

 

  • Para garantir sua segurança ao fazer compras online, comece usando um único cartão de crédito para todas as suas compras de fim de ano. Se você tiver mais de um cartão, verifique os benefícios que cada um oferece e escolha o que melhor se adapta às suas necessidades.

 

  • Evite cartões de débito e use cartões de crédito. Os cartões de débito podem ser úteis, mas também podem ser arriscados quando você faz muitas compras online. Se o seu cartão de débito for comprometido ou apresentar algum problema, será sua responsabilidade entrar em contato com o seu banco para recuperar os fundos. Os cartões de crédito oferecem uma proteção muito melhor contra fraudes e uso não autorizado, tornando-os a opção mais segura para compras online.

 

  • Crie uma planilha com suas compras online, valores e informações de entrega. Assim que começar suas compras online, crie uma planilha com todos os detalhes relevantes. A planilha deve conter o nome do vendedor, o valor total da compra e quaisquer números de rastreamento ou informações de entrega. Ter essa planilha organizada tornará as compras online e o controle do seu orçamento muito mais fáceis.

 

  • Acompanhe seus gastos em tempo real. A planilha que você criou na etapa anterior tem um benefício adicional: permite que você mantenha o controle de todas as suas despesas. Manter um registro atualizado dos seus gastos é fundamental para evitar os riscos associados ao endividamento com cartão de crédito.

 

  • Risque os itens entregues da sua lista. Se você faz muitas compras online, sua varanda logo ficará cheia de encomendas, tornando uma tarefa árdua controlar todas essas entregas. Para evitar um descuido dispendioso, volte à sua planilha e risque cada item entregue da sua lista.

 

  • Compare a fatura do seu cartão de crédito com a planilha que você criou anteriormente. Comprar online pode ser divertido, mas a fatura certamente chegará. Quando esse dia chegar, você poderá consultar sua planilha, comparando os itens entregues e seus respectivos preços para garantir que não houve cobrança indevida.

 

  • Entre em contato com a operadora do cartão de crédito e com o estabelecimento comercial caso haja alguma discrepância. Esperamos que você não precise se preocupar com cobranças indevidas em presentes de Natal, mas, se isso acontecer, é fundamental contatar o estabelecimento e a operadora do seu cartão de crédito o mais rápido possível. Essa é a melhor maneira de proteger seus direitos e garantir que quaisquer reembolsos necessários sejam processados ​​prontamente.

 

  • Opte por sites conhecidos. Com a aproximação da temporada de compras de fim de ano, muitos sites novos começam a surgir. Pode ser tentador experimentar um novo fornecedor, mas a época de festas provavelmente não é o momento ideal para isso. A melhor maneira de evitar surpresas desagradáveis ​​é escolher sites já consolidados, portanto, preste bastante atenção ao fazer suas compras.

 

  • Fique atento às falsificações. Existem muitos produtos falsificados no mercado, e é importante estar ciente das falsificações. Se uma oferta online parecer boa demais para ser verdade, pode ser um produto falsificado, então é melhor deixar para lá e procurar o produto original.

 

  • Tenha cautela ao comprar em redes sociais. Se você usa redes sociais com frequência, provavelmente já se deparou com influenciadores e outras pessoas promovendo produtos. Essas atividades aumentam ainda mais durante as festas de fim de ano, mas tenha cuidado ao comprar por meio desses links patrocinados. É impossível saber se o seu influenciador favorito realmente gosta dos produtos que recomenda ou se está fazendo isso apenas por dinheiro.

 

A temporada de compras de fim de ano chegou, tornando este o momento perfeito para se preparar. Para sua segurança, faça compras online este ano seguindo as dicas acima.

 

Este artigo é apenas para fins informativos e não se destina a fornecer aconselhamento tributário, jurídico ou contábil. Você deve consultar seus próprios consultores tributários, jurídicos e contábeis para obter orientação. É necessário ser membro. A SRP é segurada federalmente pela NCUA.  

Crédito do artigo: EQUILIBRAR  

 

Como evitar gastos excessivos nas compras de fim de ano: 6 dicas para ter em mente

 
 

publicado no

9 de dezembro de 2025

Você quer manter o controle dos seus gastos quando faz compras de Natal ou em qualquer outra época do ano. Embora se lembrar de seguir um orçamento possa ajudar, a mera determinação muitas vezes não é suficiente. Quando sua determinação vacila, pode ser útil identificar as influências que atuam na sua mente para que isso aconteça. Dessa forma, você terá mais chances de manter o controle.

Fique atento às novidades!

Fazer compras é uma atividade empolgante. No entanto, sentir-se agitado ao fazer compras pode dificultar o autocontrole. Você nem precisa estar particularmente entusiasmado para perder o controle; estudos mostram que até mesmo tomar café antes de ir às compras pode levar os consumidores a gastar de forma impulsiva. Fazer compras quando você está calmo e tranquilo é uma ideia melhor para gastar de forma responsável.

Não deixe que o ambiente influencie suas decisões de compra.

Estar em um ambiente cuidadosamente projetado para facilitar as compras pode fazer com que não comprar pareça a coisa errada a se fazer. Em vez de deixar que o ambiente da loja influencie suas decisões de compra, treine sua mente para ignorar o que está ao redor e se concentrar na importância de cada compra. Para garantir que os aromas maravilhosos no ar não o levem a decisões de compra das quais você se arrependerá, você pode até mesmo optar por petiscar alimentos menos glamorosos, como biscoitos de ervas, enquanto faz compras.

Não se torne muito amigável com os vendedores.

Ser amigável com os funcionários pode parecer a coisa certa a fazer em qualquer loja, mas quando você permite que isso aconteça, pode ficar difícil sair sem comprar nada. Fazer isso pode dar a sensação de que você está rejeitando pessoalmente essas pessoas. Embora você queira ser educado, não deve se tornar um tagarela.

Faça duas viagens

Se você for a uma loja, procurar coisas para comprar e comprá-las imediatamente, provavelmente terá dificuldade em distinguir entre compras genuínas e compras impulsivas. Em vez disso, faça uma visita prévia à loja para anotar os produtos que deseja comprar e os respectivos preços, e depois volte para casa. Após refletir por um ou dois dias, você pode retornar e comprar os itens que ainda lhe parecerem uma boa ideia. Ter como regra não tomar decisões de compra impulsivas pode ser uma ótima maneira de praticar a tomada de decisões ponderadas.

Só compre antes do dia do pagamento.

Se você não tem muita habilidade com dinheiro, pode ser difícil pensar no futuro e entender como gastar demais hoje pode te causar problemas mais tarde. Por isso, pode ser um erro se permitir fazer compras quando estiver com dinheiro sobrando depois de receber o salário. Em vez disso, permita-se comprar somente depois de pagar todas as contas e depositar dinheiro na sua poupança. Se você não consegue planejar suas finanças com antecedência, não finja que consegue. Simplesmente planeje suas compras para não precisar pensar no futuro.

Considere uma forma alternativa de usar o dinheiro.

Você pode ter dificuldade em dizer não a uma compra específica, mas talvez se sinta mais confiante em gastar dinheiro de outras maneiras. Por exemplo, se você quer comprar um vestido de R$ 80, pode se perguntar o que aconteceria se você colocasse esses R$ 80 em uma poupança. É provável que isso lhe pareça tão pouco glamoroso que você não se sinta bem com a ideia. Essa perspectiva pode lhe dar o empurrãozinho necessário para evitar a compra.

Comprar demais pode complicar a vida de diversas maneiras. No entanto, ao aplicar essas estratégias mentais a seu favor, você provavelmente fará compras que lhe trarão satisfação, tanto no momento quanto no futuro.

 

 

Este artigo é apenas para fins informativos e não se destina a fornecer aconselhamento tributário, jurídico ou contábil. Você deve consultar seus próprios consultores tributários, jurídicos e contábeis para obter orientação. É necessário ser membro. A SRP é segurada federalmente pela NCUA.  

Crédito do artigo: EQUILIBRAR  

 
Uma pequena maquete de uma casa está ao lado do logotipo da cooperativa de crédito.

Comprar ou alugar uma casa: qual é a melhor opção para o seu bolso e estilo de vida?

 
 

publicado no

15 de novembro de 2025

Durante gerações, a casa própria foi considerada um componente essencial do sonho americano. No entanto, nos últimos anos, pessoas com visão financeira têm questionado se é economicamente racional alugar, comprar uma casa para começar a vida ou esperar para comprar a casa dos seus sonhos. 

 

O mercado imobiliário tende a sofrer pequenas oscilações a cada ano, o que altera os fatores que influenciam as escolhas de moradia. Existem argumentos tanto para comprar quanto para alugar, dependendo das suas circunstâncias individuais. Para ajudá-lo a avaliar sua própria situação, considere estas cinco perguntas importantes ao tomar a decisão de comprar ou alugar. 

  1. Por quanto tempo você pretende ficar onde está?

O tempo que você pretende ficar na casa tem um grande impacto na decisão de alugar ou comprar. Existem muitos custos associados ao processo de compra de um imóvel, além do próprio preço de compra — taxas de corretagem e avaliação, seguro de título, taxas de abertura de crédito imobiliário e custos de fechamento. Quanto mais tempo você permanecer na casa, mais tempo terá para diluir esses custos. Vender o imóvel em poucos anos pode não compensar as despesas, devido à valorização insuficiente do imóvel. 

  1. Você está jogando dinheiro fora com o aluguel?

O principal argumento a favor da compra de uma casa é a construção de patrimônio em um ativo valioso que pode aumentar seu valor de mercado a longo prazo. Em contrapartida, pagar aluguel mensalmente parece mais um gasto do que uma poupança. O aluguel pode, na verdade, ser menos custoso se considerarmos todas as despesas associadas à propriedade. 

  • Impostos sobre a propriedade 
  • Seguros 
  • Manutenção (recomenda-se reservar pelo menos 1% do valor do seu imóvel anualmente para cobrir a manutenção de rotina). 
  • Despesas imprevistas, como a substituição de um sistema de aquecimento e refrigeração ou de um telhado. 

Focar apenas na prestação mensal da hipoteca em comparação com o aluguel mensal pode significar ignorar custos adicionais da propriedade. 

  1. Que economia de impostos posso esperar ao comprar uma casa?

Tradicionalmente, os custos de aquisição de uma casa eram compensados ​​pela economia de impostos gerada pela dedução dos juros do financiamento imobiliário. Mudanças recentes na legislação tributária reduziram o limite máximo de dedução dos juros do financiamento. Os juros pagos em empréstimos ou linhas de crédito com garantia imobiliária ainda são dedutíveis, desde que o dinheiro seja usado para melhorias no imóvel. Antes de tomar a decisão de compra, recomendamos que você se informe sobre como as leis tributárias atuais o afetarão, consultando um profissional tributário certificado. 

  1. Os preços dos imóveis sempre sobem?

A crise imobiliária de 2007 mostrou que os preços dos imóveis podem sofrer quedas significativas. Antes de comprar uma casa, considere como suas finanças seriam afetadas caso o valor do imóvel aumentasse lentamente ou não aumentasse. Entenda que comprar uma casa com a intenção de usá-la como investimento pode ser arriscado. Pesquise bem. Embora os imóveis geralmente se valorizem, isso nem sempre acontece. Pode ser útil pensar na sua casa como um lugar para morar, e não apenas como um investimento. 

  1. Qual opção terá maior impacto na minha riqueza total?

Faça uma comparação precisa entre o impacto financeiro de alugar e comprar, levando em consideração os custos totais da propriedade – não apenas a diferença entre o valor da hipoteca e o aluguel – e como a compra afetaria seus impostos. Uma comparação entre alugar e comprar pode ser feita usando a relação preço/aluguel, que é calculada dividindo o valor do imóvel pelo valor do aluguel anual. Se esse número for menor que 20, comprar pode ser a melhor opção para você. Por outro lado, se for maior que 20, alugar pode ser mais vantajoso. Você pode encontrar calculadoras online de aluguel versus compra que permitem inserir seus próprios números para ver a diferença que comprar ou alugar terá em suas finanças a longo prazo.

 

Cada opção tem suas vantagens e desvantagens. Ambas são decisões financeiras e de estilo de vida importantes, e não existe uma resposta certa para todos. Antes de assinar um contrato de financiamento imobiliário ou de aluguel, avalie os prós e os contras de cada escolha. 

Benefícios de possuir uma casa 

Segurança e liberdade são dois motivos para comprar uma casa própria. Ao ser o titular da hipoteca, você tem o direito de fazer alterações no imóvel. A propriedade de uma casa também oferece benefícios financeiros. A maioria dos imóveis pode se valorizar com o tempo, o que significa que seu investimento aumenta. 

 

Nos primeiros anos de pagamento do seu financiamento imobiliário, você pagará juros, que podem ser dedutíveis do imposto de renda. Quanto mais tempo você morar no imóvel, maior será o valor principal a ser pago. À medida que o saldo devedor diminui, o patrimônio líquido do imóvel aumenta. Ter um imóvel também beneficia seu crédito. Os bancos o consideram um bom risco de crédito, pois sua casa pode servir como garantia para futuros empréstimos. 

Desvantagens de possuir uma casa 

Comprar uma casa é um dos maiores investimentos que muitas pessoas farão em suas vidas. Além do custo do imóvel, você também é responsável pelo pagamento mensal do principal, juros, impostos e seguro (o que é conhecido como "PITI"). É preciso um valor considerável em dinheiro antes mesmo de colocar os pés na casa. Devido às despesas iniciais e aos pagamentos mensais, a compra de uma casa não é para todos. 

Benefícios do aluguel 

A sensação de liberdade também está associada ao aluguel, mas em um sentido diferente. Em um contrato de aluguel, o único compromisso que você tem é o depósito de segurança, o primeiro e o último mês de aluguel e o aluguel mensal. O proprietário é responsável pela maior parte da manutenção do imóvel, o que reduz bastante as despesas. 

Desvantagens do aluguel 

A principal desvantagem de alugar um imóvel em comparação com a compra é a ausência de patrimônio. O dinheiro que você paga mensalmente contribui para o patrimônio do proprietário (também conhecido como "locador") em vez do seu. A maioria dos imóveis para alugar possui regras a serem seguidas, e o contrato que você assina o vincula a quaisquer restrições, como a proibição de animais de estimação ou um número específico de pessoas que podem morar na casa. 

 

As atitudes em relação à propriedade de imóveis mudaram, e o melhor conselho que podemos lhe dar é que avalie sua situação financeira e suas necessidades de estilo de vida para decidir se alugar ou comprar é a melhor opção para você. 

 

Este artigo tem caráter meramente informativo e não se destina a fornecer aconselhamento tributário, jurídico ou contábil. Consulte seus próprios consultores tributários, jurídicos e contábeis para obter aconselhamento. Todos os empréstimos estão sujeitos à aprovação. A taxa e os termos reais podem variar dependendo do histórico de crédito individual e de outros fatores. É necessário ser membro. A SRP é segurada pelo governo federal por meio da NCUA. Credor de Igualdade de Oportunidades de Habitação. NMLS ID nº 612441.

Crédito do artigo: EQUILIBRAR  

 
Um lírio-da-paz ao lado do logotipo da cooperativa de crédito.

O que acontece com as dívidas após a morte?

 
 

publicado no

3 de novembro de 2025

Um dia, ao chegar em casa, você encontra uma carta solicitando o pagamento da fatura de cartão de crédito de US$ 400 do seu cônjuge falecido recentemente. Logo depois, você começa a receber ligações de cobrança. O que você deve fazer? Você é responsável pelo pagamento da fatura? 

 

Não é incomum que credores recorram a familiares para cobrança após o falecimento de uma pessoa. Em alguns casos, eles podem ser legalmente responsáveis ​​pela dívida. No entanto, conhecer a lei pode ajudá-lo a lidar com cobradores de dívidas sem ser pressionado a fazer pagamentos desnecessários. 

Conheça a Lei

Ao lidar com a dívida de uma pessoa falecida, a primeira coisa a considerar é se o nome de mais alguém consta na conta. Cada titular da conta pode ser responsabilizado legalmente pelo saldo devedor, independentemente de quem utilizou a conta ou de qualquer acordo que os titulares tivessem sobre quem pagaria a fatura.

 

Tomando o exemplo acima, digamos que o cartão de crédito era uma conta conjunta, em nome de você e seu cônjuge. Seu cônjuge era o único que usava o cartão e fazia os pagamentos. Você simplesmente assinou como co-titular da conta porque ele/ela tinha uma pontuação de crédito baixa. Infelizmente, como seu nome consta na conta, você ainda é responsável pelo saldo devedor. Essa regra se aplica apenas a co-titulares, não a usuários autorizados, que não são legalmente obrigados a pagar a dívida. (No entanto, você pode ser responsabilizado por compras feitas após o falecimento do titular principal da conta, então não compre uma televisão de R$ 3,000 com o cartão pensando que vai conseguir de graça.) 

 

Na maioria dos estados, parentes cujos nomes não constam na conta não podem ser responsabilizados pessoalmente pela dívida de uma pessoa falecida. Nos estados com regime de comunhão de bens (Alasca, Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington e Wisconsin), os cônjuges podem ser responsáveis ​​pelo pagamento da dívida, mesmo que seus nomes não constem na conta. Se você reside em um desses estados, é aconselhável consultar um advogado sobre suas obrigações. 

Bens do patrimônio

Mesmo que você não seja obrigado a pagar um credor do seu próprio bolso, isso não significa necessariamente que você possa dizer a ele: “Que pena. Você não vai receber um centavo.” Obviamente, o credor não pode cobrar diretamente de um devedor que já faleceu, mas tem o direito de cobrar de seus bens, ou seja, pode tomar parte dos ativos antes que sejam transferidos aos herdeiros (embora certos ativos, como fundos de aposentadoria e seguros de vida, possam ser isentos).

 

Por exemplo, se seu pai lhe deixou US$ 10,000 em sua conta poupança e tinha um empréstimo de US$ 3,000 em aberto na data de seu falecimento, o credor receberia US$ 3,000 e você receberia US$ 7,000. No entanto, se não houver bens suficientes para cobrir as dívidas, alguns credores simplesmente não terão sorte; eles não podem cobrar o dinheiro que o espólio não possui. 

Executor do Espólio

É responsabilidade do inventariante pagar as dívidas pendentes da pessoa falecida. Se você for o inventariante, talvez seja aconselhável consultar um advogado sobre o processo de inventário e as leis do seu estado. Podem existir regulamentações específicas sobre a ordem em que as dívidas devem ser pagas. 

 

Se você não for o inventariante, mas estiver recebendo ligações e/ou cartas cobrando um pagamento, encaminhe o credor ao inventariante. Se insistirem, envie uma carta registrada informando que a pessoa faleceu e que você não é responsável pelo pagamento da dívida. Não se deixe intimidar a pagar uma dívida da qual você não é responsável. Se o cobrador fizer alegações que você não acredita serem verdadeiras, como dizer que você é co-signatário da conta, peça comprovação. Deixe claro que você conhece seus direitos e que denunciará a empresa se as ligações não pararem.

 

Cobradores abusivos podem ser denunciados à Comissão Federal de Comércio (877-382-4357) e à Procuradoria-Geral do Estado. (Eles investigam padrões de reclamações, mas geralmente não intervêm em casos individuais.) Se a atividade de cobrança ainda não parar, você pode contratar um advogado para enviar uma carta a eles e, se necessário, tomar medidas legais adicionais. 

 

Embora você possa herdar a coleção de bonecas da tia-avó Suzy ou o sofá florido da vovó Jane, felizmente, na maioria dos casos, você não herdará as dívidas de seus parentes. 

 

Este artigo tem caráter meramente informativo e não se destina a fornecer aconselhamento tributário, jurídico ou contábil. Consulte seus próprios consultores tributários, jurídicos e contábeis para obter aconselhamento. É necessário ser membro. A SRP é segurada pelo governo federal por meio da NCUA.   

Crédito do artigo: EQUILIBRAR  

 
Um cofrinho sorridente fica ao lado de uma estatueta de uma casa com chaves, representando a poupança para a compra de uma casa.

Economizar para comprar uma casa

 
 

publicado no

15 de outubro de 2025

Para a maioria das pessoas, comprar uma casa é uma aventura empolgante e desafiadora — é o sonho americano por excelência. No entanto, devido aos altos custos envolvidos, poupar para a compra de um imóvel exige comprometimento, pesquisa e, às vezes, sacrifício. Este informativo fornecerá informações gerais sobre os custos envolvidos e os tipos de despesas que você precisará poupar para comprar seu primeiro imóvel. 

 

O pagamento inicial 

A entrada será o desembolso mais significativo dos seus custos pré-compra. A regra antiga era que você precisava dar 20% do preço de compra e obteria uma hipoteca de 80%. Hoje, os compradores de imóveis podem comprar um imóvel com apenas 3% a 5% de entrada. Se você der menos de 20% de entrada, provavelmente terá que adquirir um seguro hipotecário privado, que custará entre 0,5% e 1% do valor do empréstimo até que seu patrimônio líquido atinja os 20% totais. Lembre-se de que quanto mais você der de entrada, menor será o valor da sua hipoteca. 

 

Ganhar dinheiro 

Sinal é um depósito em dinheiro que você faz ao enviar sua oferta, o que prova ao vendedor que você leva a sério a compra do imóvel. Seu corretor imobiliário depositará o dinheiro em uma conta caução e, se sua oferta for aceita, será usado para pagar a entrada. Se a oferta for rejeitada, o valor será devolvido a você. Normalmente, o sinal é de cerca de 2% do preço do imóvel. 

 

Custos finais 

Os custos de fechamento incluem todas as taxas necessárias para executar a transação de venda, como honorários advocatícios, seguro de propriedade, avaliações, pontos e custódia de impostos. Normalmente, essas taxas são pagas antecipadamente. O custo médio é de três a cinco por cento do preço de compra. 

 

Fundos de reserva pós-compra 

Você também pode precisar comprovar ao credor que possui algum fundo de reserva para se proteger contra potenciais problemas de fluxo de caixa. Isso não só garante a segurança do credor, como também a sua tranquilidade. O fundo de reserva pós-compra deve ser equivalente a pelo menos dois a três meses de prestações do imóvel. Recomenda-se que esse dinheiro esteja em uma conta poupança e acessível sem penalidades por saque antecipado (embora o dinheiro em uma conta de aposentadoria também possa ser contabilizado para o requisito de reserva). 

 

Repartição de custos 

Então, quanto dinheiro você precisará para comprar uma casa? O valor exato depende de muitos fatores. Você pode ter que economizar mais ou menos para o mesmo imóvel, dependendo das taxas de juros atuais, se você obtém uma hipoteca com taxa fixa ou ajustável, das condições de pagamento e da sua classificação de crédito. Outras despesas para as quais você pode querer economizar são paisagismo, reparos imediatos, redecoração, mobiliário (principalmente se você estiver se mudando para um espaço muito maior) e despesas de mudança. 

 

Exemplo para uma propriedade de US$ 300,000: 

20% de entrada $ 60,000 
3.5% Custos de fechamento $ 10,500 
Fundo de reserva de 3 meses* $ 5,625 
Custos totais estimados de pré-compra: US$ 76,125 

 

* US$ 1,875 por mês para principal, juros, impostos e seguro. Exemplo baseado em uma hipoteca fixa de 30 anos, juros de 6%, imposto predial anual de US$ 2,436 e seguro residencial anual de US$ 2,796. 

 

Eduque-se 

Obter educação objetiva e de alta qualidade sobre propriedade de imóveis é essencial para quem compra um imóvel pela primeira vez.

 

O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) pode colocá-lo em contato com o profissional de aconselhamento habitacional mais próximo da sua região, ligando para (800) 569-4287. Você aprenderá como definir uma meta de economia razoável e um prazo, o valor da hipoteca para a qual se qualifica e a faixa de preço aproximada que você deve considerar. Você também receberá feedback sobre sua pontuação de crédito e o que precisa fazer para melhorar. As sugestões podem incluir aumento de renda, quitação de dívidas, encerramento de contas não utilizadas, pagamento de contas de cobrança, correção de erros e pagamento em dia por um período específico. 

 

Revise seu plano de gastos 

Analise sua situação financeira atual, revisando todos os ativos e passivos. Não negligencie nenhuma fonte de recursos. Inclua todas as contas correntes e de poupança, CDBs, ações, fundos mútuos e títulos de capitalização. Fundos de aposentadoria, como um 401k ou um IRA, podem ser contabilizados para o requisito de reserva. Você pode até mesmo tomar um empréstimo com base no seu plano 401k e usar os recursos para a entrada (consulte o seu departamento de recursos humanos para obter detalhes e restrições). 

 

Elabore um plano de gastos de fluxo de caixa para determinar quanto você pode economizar realisticamente a cada mês. Você pode optar por sacrificar algumas despesas ou adiar a compra de itens não essenciais para atingir sua meta mensal. 

 

Economize efetivamente 

Algumas boas técnicas para uma economia eficaz incluem: 

  • Configure um depósito direto com seu empregador, onde uma parte da sua renda é desviada diretamente para uma conta poupança. O que você não vê, você não perde. 
  • Acompanhe seus gastos. A conscientização leva à diligência e à economia. 
  • Envolva a família. É mais fácil economizar quando todos estão animados e trabalhando pelo mesmo objetivo. 
  • Cole uma foto da casa ou do tipo de casa para a qual você está economizando na geladeira ou no computador. Será um lembrete constante do seu objetivo. 

Em última análise, poupar para comprar uma casa é uma escolha. Se você achar que seu plano de poupança é inviável, considere estender o prazo. 

 

Por outro lado, se você realmente quiser manter o prazo original, talvez seja melhor comprar um imóvel com um preço de compra menor — e comprar "mais caro" depois. A ideia não é abandonar o sonho, mas sim reavaliar, reorganizar e se engajar novamente! 

 

Este artigo tem fins meramente informativos e não se destina a fornecer aconselhamento tributário, jurídico ou contábil. Você deve consultar seus próprios consultores tributários, jurídicos e contábeis para obter orientação. O exemplo de pagamento exibido acima tem fins meramente educacionais e não descreve as ofertas atuais da SRP. É necessária a filiação. A SRP é segurada federalmente pela NCUA. 

 

Crédito do artigo: EQUILIBRAR  

1070 Edgefield Road Norte Augusta
Carolina do Sul 29860

803-278-4851

Roteamento# 253278090
NMLS# 612441

Se você estiver usando um leitor de tela e estiver tendo problemas para visualizar este site, ligue para 803-278-4851 para obter assistência.

credor de habitação igual NCUA verificado pela Visa

Coisas boas estão acontecendo na SRP